急需資金周轉(zhuǎn)，吳某聯(lián)合他人利用虛假合同騙貸云夢農(nóng)商行800萬元，然而銀行原支行長及員工知道其貸款的實(shí)際使用人與借款人不一致，卻仍未對借款用途等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，導(dǎo)致農(nóng)商銀行損失399萬元。
近日，中國裁判文書網(wǎng)公布一則裁判書顯示，2016年5月，湖北華某頓容器有限公司原法定代表人吳某因急需資金，便找到云夢農(nóng)村商業(yè)銀行一家支行的行長高某尋求幫助。
在得知農(nóng)商銀行有"三戶聯(lián)保"申請貸款的政策后，吳某便找到廣東省中山市黃圃鎮(zhèn)歐某五金廠法定代表人吳某某（已判刑）、佛山市順德區(qū)容桂云松家用電器廠法定代表人徐某（已判刑）、中山市黃圃鎮(zhèn)華嘉玻璃制品廠法定代表人魯某（已判刑），要求吳某某、徐某、魯某以三戶聯(lián)保的方式向云夢農(nóng)商行某支行申請貸款。
同年5月23日，吳某某、徐某、魯某以付材料款為由將自己的個人身份信息和企業(yè)信息提供給云夢農(nóng)商行某支行分別申請貸款400萬元、200萬元、200萬元。之后，時任云夢農(nóng)商行某支行行長高某安排時任云夢農(nóng)商行某支行副行長張某、信貸員吳某冬兩人到吳某某、徐某、魯某在廣東的經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，吳某某、徐某、魯某提供了虛假的采購合同。
同年6月7日，吳某在云夢農(nóng)商行某支行以吳某某、徐某、魯某的名義分別存入134萬元、67萬元、67萬元保證金，隨后云夢農(nóng)商行某支行向吳某某發(fā)放貸款400萬元、向徐某發(fā)放貸款200萬元、向魯某發(fā)放貸款200萬元，共計(jì)發(fā)放貸款800萬元，上述貸款匯入指定賬戶后，全部被吳某用于償還借款。
直到貸款逾期未還后，云夢農(nóng)商行某支行將上述268萬元保證金劃扣抵賬，2018年11月13日魯某償還借款本金133萬元，余款399萬元未能償還。
吳某為何能如此順利進(jìn)行貸款？案件顯示，在貸款過程中，銀行人員明知貸款的實(shí)際使用人與借款人不一致，卻未對貸款資料進(jìn)行嚴(yán)格審查。
經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2015年吳某就曾利用吳某某、魯某、徐某三人，以他們的名義貸過800萬的款項(xiàng)，在2016年上半年，吳某將2015年貸款的800萬元連本帶息償還后，又找該支行高行長幫忙貸款，并且延續(xù)了首次貸款的方式，高行長同意后，指派該支行信貸部的張某、吳某冬兩人前往廣東具體承辦此事。
隨后，吳某提前打電話聯(lián)系好了魯某、徐某、吳某某，向他們說明了幫忙貸款的事情并承諾償還貸款本息與他們無關(guān)，叮囑三人到時候需要把公司印章、身份證件等資料帶到公司，之后，張某、吳某冬來到公司后，吳某便電話通知了魯某、徐某、吳某某，按照銀行的要求辦理貸款。
當(dāng)天，該銀行工作人員告訴吳某還缺少《采購合同》、《銷售合同》，隨即，吳某分別聯(lián)系了夏某、黎某，向他們說明需要找銀行貸款還差《采購合同》、《銷售合同》，希望他們幫忙做2套資料，他們同意后，吳某又到前妻的廠里制作了1套虛假的《采購合同》、《銷售合同》，收集齊這3套虛假的《采購合同》、《銷售合同》后，轉(zhuǎn)交給了魯某、徐某、吳某某等人，最后他們按照張某、吳某冬的要求簽署了所有資料。
值得注意的是，魯某等人的證言可以證實(shí)高某、張某在辦理魯某、徐某、吳某某的貸款過程中，應(yīng)當(dāng)知道借款人與實(shí)際使用人不一致，同時，張某、吳某冬在實(shí)地調(diào)查過程中，對涉案貸款人為了獲取貸款而提供的虛假合同沒有嚴(yán)格審查把關(guān)。
原審判決認(rèn)為，高某是上述三筆貸款的第一責(zé)任人，張某、吳某冬是審貸小組成員，三人應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，但在審查中馬馬虎虎、應(yīng)付從事，不做認(rèn)真、細(xì)致、全面、深入的審查就作出合格的決定，且三人知道三筆貸款的實(shí)際使用人與借款人不一致。
法院認(rèn)為，高某作為涉案貸款業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任，張某、吳某冬作為具體責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任，但犯罪情節(jié)輕微，可以免予刑事處罰，同時，云夢縣司法局對高某進(jìn)行了審前社會調(diào)查，建議對其實(shí)行非監(jiān)禁刑。
一審法院判決，高某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金二萬元，同時，張某、吳某冬兩人均犯違法發(fā)放貸款罪，免予刑事處罰。
一審判決后，高某、張某不服，提出上訴，經(jīng)法院二審審理查明，其犯罪事實(shí)與原審判決認(rèn)定的事實(shí)相同，法院認(rèn)為，高某、張某及原審吳某冬身為金融機(jī)構(gòu)工作人員，在辦理貸款過程中，未依法對借款人身份條件進(jìn)行嚴(yán)格審查，在明知借款人和實(shí)際用款人不一致的情況下，并未按規(guī)定對借款人用途等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，導(dǎo)致對涉案借款人發(fā)放貸款，數(shù)額巨大并造成重大損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
最終二審法院依照《中華人民共和國刑事訴訟法》之規(guī)定，裁定，駁回上訴，維持原判，本裁定為終審裁定。
公開資料顯示，湖北云夢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司于2013年6月21日在孝感市工商行政管理局登記成立。公司經(jīng)營范圍包括憑許可證從事吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款等。