日前，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布的1份刑事判決書顯示，中國建設(shè)銀行股份有限公司十堰田湖支行職工易相敏于2011年2月至2019年2月?lián)未筇媒?jīng)理、客戶經(jīng)理期間，控制客戶銀行賬戶，將客戶資金轉(zhuǎn)入自己控制賬戶后，用于個(gè)人購買彩票、個(gè)人消費(fèi)等開支。

經(jīng)審查，被告人易相敏共計(jì)侵占客戶18人名下的47筆資金，共計(jì)1168.70萬元。湖北省十堰市茅箭區(qū)人民法院作出刑事判決：一、被告人易相敏犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑8年6個(gè)月，并處沒收財(cái)產(chǎn)人民幣10萬元。二、被告人易相敏親屬代為退還的人民幣30萬元，返還中國建設(shè)銀行股份有限公司十堰分行；繼續(xù)追繳剩余款項(xiàng)人民幣1042.51萬元，不足部分，責(zé)令被告人易相敏退賠。三、隨案移送的銀行卡14張、存折1本，予以沒收。

湖北省十堰市茅箭區(qū)人民法院刑事判決數(shù)書（（2020）鄂0302刑初120號(hào)）顯示，被告人易相敏，男，1972年11月7日出生于湖北省宜昌市，漢族，大學(xué)本科文化程度，戶籍登記住址湖北省十堰市茅箭區(qū)，現(xiàn)住十堰市茅箭區(qū)。因涉嫌犯職務(wù)侵占罪，于2019年4月28日被十堰市公安局十堰經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)分局刑事拘留，經(jīng)十堰市茅箭區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕，于同年6月3日被十堰市公安局十堰經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)分局執(zhí)行逮捕?，F(xiàn)羈押于十堰市看守所。

湖北省十堰市茅箭區(qū)人民檢察院以十茅檢一部刑訴[2020]59號(hào)起訴書指控被告人易相敏犯職務(wù)侵占罪，于2020年3月25日向本院提起公訴。2011年2月至2019年2月，被告人易相敏在中國建設(shè)銀行股份有限公司十堰田湖支行（以下簡稱“建設(shè)銀行田湖支行”）擔(dān)任大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理期間，為非法占有本單位財(cái)物，利用在單位窗口柜臺(tái)、大廳給客戶辦理業(yè)務(wù)的職務(wù)便利，在客戶不知情的情況下，利用客戶辦理業(yè)務(wù)、銷戶、換卡之機(jī)，提前控制客戶銀行賬戶。之后，當(dāng)客戶到銀行辦理購買理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，在凍結(jié)資金尚未轉(zhuǎn)入到理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金池的時(shí)間段，在客戶不知情的情況下，讓客戶輸入賬戶密碼后將交易撤銷，并將資金轉(zhuǎn)入自己提前控制的客戶其他賬戶，之后通過取現(xiàn)金、刷POS機(jī)、第三方支付等方式將資金用于個(gè)人購買彩票、支付本人的有關(guān)費(fèi)用、個(gè)人消費(fèi)等開支。經(jīng)查，被告人易相敏共計(jì)侵占客戶邢某1、朱某、翟某等318人名下的47筆資金，共計(jì)1168.70萬元。

裁判文書顯示并列舉易相敏自2011年2月至2019年2月期間，通過借助客戶購買理財(cái)產(chǎn)品為由控制客戶賬戶并侵占客戶銀行賬戶資金共計(jì)18宗。2011年2月至2019年1月7日期間，易相敏通過推薦邢某1購買理財(cái)產(chǎn)品的方式侵占邢某1銀行賬戶資金7筆，共計(jì)166萬元；2014年2月，易相敏借朱某到建設(shè)銀行田湖支行購買保險(xiǎn)產(chǎn)品侵占朱某銀行賬戶資金1筆，共計(jì)50萬元；2014年4月，易相敏借翟某到建設(shè)銀行田湖支行購買12萬元的理財(cái)產(chǎn)品侵占翟某銀行賬戶資金1筆，共計(jì)12萬元；2014年8月27日至2015年8月21日，易相敏借陳某1到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占陳某1銀行賬戶資金2筆，共計(jì)現(xiàn)金200萬元；2015年1月12日至2019年1月28日，易相敏借李某2到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占李某2銀行賬戶資金7筆，共計(jì)145萬元；2015年2月5日至2018年4月10日，易相敏借田某到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占田某銀行賬戶資金6筆，共計(jì)104萬元；2015年3月21日至2017年6月6日，易相敏借馬某到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占馬某銀行賬戶資金2筆，共計(jì)42萬元；2015年10月28日2018年12月4日，易相敏借周某1到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占周某1銀行賬戶資金9筆，共計(jì)220萬元。

此外，2017年4月13日，易相敏借袁某到建設(shè)銀行田湖支行理財(cái)產(chǎn)品侵占袁某銀行賬戶資金1筆，共計(jì)30萬元；2017年4月13日，易相敏借竇某到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占竇某銀行賬戶資金1筆，共計(jì)18萬元；2017年5月4日，易相敏借張某1到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占張某1銀行賬戶資金1筆共計(jì)11萬元；2018年1月11日，易相敏借趙某到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占趙某銀行賬戶資金1筆，共計(jì)40萬元；2018年6月14日至2018年12月4日，易相敏借陳某2到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占陳某2銀行賬戶資金2筆，共計(jì)28.70萬元；2017年1月23日，易相敏借梁某到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占梁某銀行賬戶資金1筆，共計(jì)30萬元；2018年3月18日，易相敏借葛某到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占葛某銀行賬戶資金1筆，共計(jì)23萬元；2018年3月25日，易相敏借李某1到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品、侵占李某1銀行賬戶資金1筆，共計(jì)20萬元；2013年2月21日，易相敏借王某到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占王某銀行賬戶資金1筆，共計(jì)11萬元；2019年2月12日，易相敏借客戶李某3來到建設(shè)銀行田湖支行購買理財(cái)產(chǎn)品侵占李某3銀行賬戶資金1筆，共計(jì)18萬元。

法院認(rèn)為，被告人易相敏明知購買彩票中獎(jiǎng)率很低，風(fēng)險(xiǎn)很大，但其在將客戶款項(xiàng)用于購買彩票、個(gè)人消費(fèi)等支出，且已經(jīng)難以歸還的情況下，仍然持續(xù)長期將大額客戶資金用于博彩、個(gè)人消費(fèi)等支出，且造成實(shí)際無法歸還的結(jié)果，認(rèn)定其主觀上有非法占有目的，其行為性質(zhì)屬于職務(wù)侵占。

據(jù)證人黃某證言，易相敏從2010年開始就在其店里買彩票，一直到2019年4月，大約有100多萬元。

案發(fā)后，被告人易相敏自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，并退還侵占的客戶資金44.15萬元和價(jià)值32.55萬元的物品。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人易相敏利用職務(wù)上的便利，將單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百七十一條第一款，應(yīng)當(dāng)以職務(wù)侵占罪追究刑事責(zé)任。案發(fā)后，被告人易相敏自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，是自首，依法可以從輕或者減輕處罰。建議判處被告人易相敏六年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。

另經(jīng)查明，2019年3月，中國建設(shè)銀行股份有限公司十堰分行在日常風(fēng)險(xiǎn)排查中發(fā)現(xiàn)易相敏有異常交易情況，遂決定停止易相敏的正常工作，配合調(diào)查情況，易相敏交代了其違規(guī)將資金轉(zhuǎn)出借給他人使用等情況。2019年4月22日，易相敏到十堰市公安局十堰經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)分局投案，供述其從2011年至今，利用職務(wù)之便先后將客戶資金1200余萬元轉(zhuǎn)到其掌控的客戶賬戶上，用于購買彩票等支出，后由建設(shè)銀行與易相敏對賬并調(diào)取了相關(guān)證據(jù)，因易相敏無力歸還上述款項(xiàng)，其于2019年4月28日再次到公安機(jī)關(guān)十堰市公安局十堰經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)分局投案，同日被刑事拘留。

中國建設(shè)銀行股份有限公司十堰田湖支行出具的說明及湖北嘉信達(dá)資產(chǎn)評(píng)估房地產(chǎn)估價(jià)有限公司預(yù)評(píng)估報(bào)告函，載明該單位2019年3月28日收到易相敏退交涉案資金44.15萬元；2019年4月22日收到易相敏退交物品，物品預(yù)評(píng)估價(jià)值32.55萬元。十堰市公安局十堰經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)分局扣押清單，中國建設(shè)銀行股份有限公司十堰田湖支行出具收據(jù)，載明2019年10月9日，從易相敏控制的陳某1賬戶扣押人民幣現(xiàn)金10.60萬元。2019年10月9日，中國建設(shè)銀行股份有限公司十堰田湖支行收到涉案資金19.49萬元，其中陳某1賬戶資金10.60萬元、朱某賬戶資金8.88萬元。以上共計(jì)96.18萬元。在案件審理過程中，被告人易相敏親屬代為退還人民幣30萬元。

綜上，法院認(rèn)為，被告人易相敏作為公司人員，利用職務(wù)上的便利，將單位財(cái)物人民幣1168.70萬元非法占為己有，數(shù)額巨大，且系多次職務(wù)侵占，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。被告人易相敏犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，是自首，且能退還部分贓款，可以酌情從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第二百七十一條第一款、第六十七條第一款、第六十四條、《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理貪污賄賂刑事案件適用法律若干問題的解釋》第二條第一款、第十一條之規(guī)定，法院判決：一、被告人易相敏犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑8年6個(gè)月，并處沒收財(cái)產(chǎn)人民幣10萬元。（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2019年4月28日起至2027年10月27日止）。二、被告人易相敏親屬代為退還的人民幣30萬元，返還中國建設(shè)銀行股份有限公司十堰分行；繼續(xù)追繳剩余款項(xiàng)人民幣1042.51萬元，不足部分，責(zé)令被告人易相敏退賠。三、隨案移送的銀行卡14張、存折1本，予以沒收。

此外，中國銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站于2020年1月21日公示的2份十堰銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（十銀保監(jiān)罰決字〔2020〕1、3號(hào)）顯示，中國建設(shè)銀行股份有限公司十堰分行內(nèi)控管理不嚴(yán)，員工挪用客戶資金，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)十堰監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)對其罰款人民幣30萬元；當(dāng)事人易相敏利用職務(wù)之便，挪用客戶資金，十堰監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項(xiàng)規(guī)定，對其禁止終身從事銀行業(yè)工作。

經(jīng)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查詢發(fā)現(xiàn)，中國建設(shè)銀行股份有限公司十堰田湖支行成立于1996年9月16日，負(fù)責(zé)人為劉賢清。截至2005年6月30日，建設(shè)銀行總資產(chǎn)達(dá)人民幣4.22萬億元（5218億美元），貸款總額達(dá)人民幣2.37萬億元（2933億美元），存款總額達(dá)人民幣3.78萬億元（4671億美元）。2004年9月17日成立股份制商業(yè)銀行，股票于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市交易。2005年被《銀行家》雜志評(píng)選為年度“中國最佳銀行”，是本年中唯一獲此殊榮的中國銀行。2020年7月27日，中國建設(shè)銀行股份有限公司名列2020年的《財(cái)富》中國500強(qiáng)排行榜第11位。2020年9月28日，中國建設(shè)銀行股份有限公司在《2020中國企業(yè)500強(qiáng)》中排名第7位，營業(yè)收入達(dá)到1.07億萬元。